Методология выявления рисков отмывания денег и финансирования терроризма при осуществлении риэлторской деятельности

1.Основные положения

1. Настоящая методология разработана в рамках проведения национальной оценки рисков отмывания преступных доходов и финансирования терроризма (далее - НОР) и определяет единый для риэлторских организаций подход к их выявлению.

2. Настоящая методология носит рекомендательный характер.

3. В настоящей методологии используются следующие основные понятия:

 

• риск – вероятность использования риэлторских организаций для целей отмывания доходов или финансирования терроризма (ОД/ФТ);
• угроза – лицо или группа лиц, объект или деятельность, которые могут потенциально нанести вред, например, государству, обществу, экономике, и т.д.;
• уязвимость – условия совершения каких-либо операций при осуществлении риэлторской деятельности, при которых угроза может реализоваться, либо которые могут содействовать или способствовать её реализации;
• последствия – влияние или вред, который может быть оказан или причинён рисками ОД/ФТ, включая влияние связанной с ними преступной или террористической деятельности на риэлторские организации, а также на всю риэлторскую деятельность в целом.

 

4. Определения других понятий, используемых в настоящей методологии, изложены в пункте 1 «Правил внутреннего контроля по противодействию легализации доходов, полученных от преступной деятельности, и финансированию терроризма для риэлторских организаций» (рег. № 2257 от 24.08.2011 г.).

 

2. Основы определения рисков

5. Риэлторским организациям следует выявлять, анализировать и понимать риски ОД/ФТ, используя для этого любую доступную информацию.

6. В настоящей методологии риски рассматриваются в качестве производной от трёх факторов: угрозы, уязвимости и последствий. Процесс выявления рисков состоит в формировании суждения по каждому из этих факторов в отношении каждой операции, совершаемой при осуществлении риэлторской деятельности.

7. В контексте настоящей методологии в качестве угрозы следует рассматривать преступника (-ов), террористические группы и поддерживающих их лиц, их денежные средства, а также прошлую, настоящую и будущую деятельность по ОД/ФТ.

8. Уязвимость означает слабые места в системе или мерах контроля в сфере противодействия ОД/ФТ.

Уязвимость также может включать характеристики и особенности любой совершаемой операции или оказываемой услуги при осуществлении риэлторской деятельности, которые делают их привлекательными для целей ОД/ФТ.

9. По своему характеру последствия рисков ОД/ФТ могут быть краткосрочными или долгосрочными, и могут оказывать влияние на деловую среду, национальные или международные интересы, а также на репутацию и привлекательность риэлторской деятельности страны.

 

3. Процедура выявления рисков

10. Выявление рисков осуществляется посредством выявления, анализа и понимания угроз, уязвимостей и последствий ОД/ФТ, возникающих при совершении каждой операции при осуществлении риэлторской деятельности.

11. Для этих целей служба внутреннего контроля риэлторской организации, при содействии других её подразделений, заполняет таблицу рисков по форме согласно приложению.

12. Таблица поделена на 6 основных столбцов (уровней), включающих следующие:

Уровень 1: Класс операции (услуги) – заполняется наименованиями групп операций, по каждой в отдельности:

 

• информационные и консультационные услуги на рынке недвижимости;
• посредничество при заключении сделок с объектами недвижимости и правами на них;
• доверительное управление объектами недвижимости;
• организация торгов объектами недвижимости и правами на них;

 

Уровень 2: Вид операции (услуги) – заполняется перечнем конкретных видов операций каждой группы:

2.1. Для группы операций по оказанию информационных и консультационных услуг на рынке недвижимости:

обеспечение заказчика информацией об объектах недвижимости и правах на них;

проведение анализа и прогноза состояния рынка недвижимости и его участниках;

информирование заказчика о конъюнктуре данного рынка;

консультирование заказчика по нормативно-правовым актам в области рынка недвижимости;

организация распространения рекламы объектов недвижимости;

выдача заказчику рекомендации по выбору сторон в сделке.

2.2. Для группы операций по посредничеству при заключении сделок с объектами недвижимости и правами на них:

• сбор информации об объектах недвижимости, предлагаемых к продаже (найму (аренде), залогу, мене, дарению, ренте, безвозмездному пользованию недвижимостью и отчуждению жилого дома (квартиры) с условием пожизненного содержания и др.);
• сбор информации о запросах на покупку (наём (аренду), залог, мену, дарение, ренту, безвозмездное пользование недвижимостью и отчуждение жилого дома (квартиры) с условием пожизненного содержания и др.);
• анализ запросов и подбор вариантов по встречным запросам;
• изучение правоустанавливающих документов;
• организация процесса показа клиенту вариантов объекта недвижимости;
• проведение переговоров с клиентами;
• организация оформление сделки.

2.3. Для группы операций по доверительному управлению объектами недвижимости:

• поиск объекта;
• поиск клиента;
• оценка возможных рисков;
• изучение правоустанавливающих документов;
• организация процесса показа клиенту вариантов объекта недвижимости;
• проведение переговоров с клиентами;
• организация оформление сделки.

2.4. Для группы операций по организации торгов объектами недвижимости и правами на них:

• подготовка и публикация извещений о проведении торгов;
• организация рекламы объектов недвижимости, выставляемых на торги;
• прием и учет заявок на участие в торгах;
• заключение соглашений о задатке;
• проведение торгов;
• оформление протокола по итогам проведенных торгов;
• создание условий для расчета между продавцами и покупателями;
• подготовка и публикация информации об итогах торгов.

Уровень 3: Процедуры исполнения операции (услуги) – заполняется перечнем действий, совершаемых риэлторской организацией или её клиентом в процессе совершения конкретной операции;

Уровень 4: Угроза, Уязвимость, Последствия – заполняется отметками ЕСТЬ/НЕТ в зависимости от наличия или отсутствия соответствующего компонента при совершении действий, изложенных в Уровне 3;

Уровень 5: Риск – заполняется отметками:

 

• Р (риск); 
• ВР (вероятный риск);
• НР (нет риска)

 

в зависимости от наличия или отсутствия соответствующих отметок в Уровне 4 согласно п.13 настоящей Методологии;

Уровень 6: Статистика – заполняется соответствующими статистическими данными по каждому виду операции (на Уровне 2).

13. Порядок заполнения Уровня 5 таблицы определяется следующим образом:

• наличие трех отметок ЕСТЬ в Уровне 4 автоматически означает внесение отметки Р в Уровень 5;

 

Пример:

Уровень 4			Уровень 5
Угроза	Уязвимость	Последствия	Риск
ЕСТЬ	ЕСТЬ	ЕСТЬ	Р

• наличие двух отметок ЕСТЬ в Уровне 4, при условии, что это отметки в столбцах «Угроза» и «Уязвимость», дает основание для внесения отметки ВР в Уровень 5;

Пример:

Уровень 4			Уровень 5
Угроза	Уязвимость	Последствия	Риск
ЕСТЬ	ЕСТЬ	НЕТ	ВР

• во всех остальных случаях Уровень 5 выставляется как НР;

Пример:

Уровень 4			Уровень 5
Угроза	Уязвимость	Последствия	Риск
НЕТ	ЕСТЬ	НЕТ	НР

 

4. Оформление и обобщение результатов

14. Риэлторским организациям следует провести тщательную работу по выявлению, анализу и пониманию рисков в трехмесячный срок с даты начала НОР в сфере риэлторской деятельности.

15. По окончании заполнения службы внутреннего контроля риэлторские организации направляют подготовленные таблицы в Госкомконкуренции Республики Узбекистан до 15 апреля 2018 года.

 

5. Контроль

16. Контроль за ходом выявления рисков осуществляется Госкомконкуренции Республики Узбекистан.